Indépendants, dirigeants & professions libérales — Loire & Haute-Loire

Transformez vos impôts en capital retraite.

La retraite par répartition ne suffira pas. Avec un PER bien piloté, vous préparez votre avenir tout en réduisant votre impôt dès cette année.

Estimer mon économie d'impôt

Agent général indépendant Prévoyance & Patrimoine – mandataire exclusif AXA · Bilan gratuit et sans engagement · N° ORIAS 25 009 776 – www.orias.fr

Julien Predal

Fondateur · Votre interlocuteur unique

La retraite par répartition ne suffira pas à maintenir votre niveau de vie.

La baisse du taux de remplacement touche particulièrement les indépendants et dirigeants. Sans capital constitué en amont, l'écart entre dernier revenu et pension peut être important.

Taux de remplacement en baisse

L'écart entre dernier revenu et pension se creuse, génération après génération.

Carrières d'indépendants peu couvertes

Les régimes obligatoires des TNS restent insuffisants pour maintenir le niveau de vie.

Plus on commence tôt, plus l'effet est puissant

Le temps et la capitalisation sont vos meilleurs alliés. Chaque année compte.

Exemples concrets de taux de remplacement

Ce que touchent réellement les indépendants à la retraite

Estimations indicatives à partir des ordres de grandeur observés (Dans le réseau Prévoyance & Patrimoine A2P AXA France). Chaque situation reste à valider individuellement.

Salarié non cadre

Dernier revenu brut: 2 000 €
Pension brute: 1 420 €
Taux de remplacement: 71 %
Écart: 580 € / mois — 6 960 € / an

Salarié cadre

Dernier revenu brut: 5 000 €
Pension brute: 2 700 €
Taux de remplacement: 54 %
Écart: 2 300 € / mois — 27 600 € / an

Indépendant artisan commerçant

Dernier revenu brut: 3 000 €
Pension brute: 1 470 €
Taux de remplacement: 49 %
Écart: 1 530 € / mois — 18 360 € / an

Indépendant profession libérale de santé

Dernier revenu brut: 8 000 €
Pension brute: 3 280 €
Taux de remplacement: 41 %
Écart: 4 720 € / mois — 56 640 € / an

Indépendant profession libérale

Dernier revenu brut: 10 000 €
Pension brute: 3 000 €
Taux de remplacement: 30 %
Écart: 7 000 € / mois — 84 000 € / an

Ne pensez pas que la retraite vous dépenserez moins : pour garantir son niveau de vie, il faut au moins conserver 75 % de sa rémunération.

L'effort d'épargne

Plus on commence tôt, moins l'effort d'épargne est important.

Pour obtenir une rente supplémentaire de 500 € par mois, voici l'épargne mensuelle nécessaire selon l'âge de départ. Chaque année de retard augmente l'effort.

Rente visée

500 € / mois

227€

à 30 ans

285€

à 35 ans

366€

à 40 ans

484€

à 45 ans

673€

à 50 ans

1021€

à 55 ans

La retraite se prépare le plus tôt possible. Chaque année compte.

Découvrir mon potentiel

Les avantages du PER

Un seul produit, cinq leviers puissants.

Fiscalité à l'entrée

Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans les plafonds légaux) : une économie d'impôt immédiate, d'autant plus forte que votre TMI est élevée. Argument clé pour les TNS et professions libérales.

Souplesse de sortie

Sortie en capital (en une fois ou fractionné), en rente, ou en combiné. Déblocages anticipés possibles : achat de la résidence principale, accidents de la vie.

Transmission optimisée

En cas de décès avant 70 ans, les capitaux transmis bénéficient d'une fiscalité avantageuse (hors succession, abattement pouvant aller jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire, selon les conditions du contrat).

Portabilité

Transfert possible de vos anciens contrats (PERP, Madelin, article 83) : on regroupe et on optimise l'existant.

Cadre prudentiel

Fonds en euros sécurisés, unités de compte pour la performance, gestion pilotée selon votre profil de risque.

Le PER est particulièrement pertinent si vous êtes…

Artisan, commerçant, profession libérale, indépendant ou chef d'entreprise

Retraité aisé souhaitant optimiser sa transmission

Propriétaire de votre résidence principale et/ou d'un bien locatif

Imposé à une TMI ≥ 30 %

Avec une capacité d'épargne régulière à valoriser

Vous vous reconnaissez ? Faites votre bilan

Bilan retraite personnalisé affiché sur ordinateur

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Julien Predal, fondateur du cabinet.

Julien accompagne les indépendants, dirigeants et professions libérales de la Loire et de la Haute-Loire dans la construction de leur stratégie retraite et patrimoine.

Sa conviction : un conseil qui commence par écouter votre situation — pas par vendre un produit. Un interlocuteur unique, disponible et engagé sur la durée.

Le cabinet vous offre un bilan social et patrimonial complet. Le premier rendez-vous est un moment de découverte, d'échange et de conseil — un exercice que nos clients jugent essentiel, à faire au moins une fois dans sa vie.

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Pourquoi le cabinet

Plutôt qu'en direct ou en banque.

Julien Predal en rendez-vous conseil avec des clients

Un audit complet avant toute proposition

On analyse votre situation, vos garanties, votre capacité d'épargne et vos besoins avant de recommander quoi que ce soit. Des solutions réellement adaptées, pas un produit sur étagère.

Une expertise des indépendants & dirigeants de la Loire

Optimisation Madelin, articulation avec la prévoyance, stratégie patrimoniale globale. « La banque traite un produit ; nous traitons une situation. »

Un accompagnement dans la durée

Révision des plafonds, arbitrages, adaptation à vos changements de vie (cession, départ en retraite, changement de régime fiscal). Pas un conseiller qui change tous les 3 ans : un interlocuteur unique.

Des contrats de qualité institutionnelle

Solidité de l'assureur partenaire, gamme d'unités de compte étoffée, avec un seul interlocuteur qui connaît votre dossier.

Comment ça se passe ?

Étape 1

Vous remplissez le formulaire

2 minutes suffisent.

Étape 2

On échange et on réalise l'audit

Analyse complète de votre situation.

Étape 3

Stratégie sur-mesure

+ estimation de votre économie d'impôt.

Étape 4

Mise en place & suivi

Un interlocuteur unique dans la durée.

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Votre conseiller vous recontacte sous 24 h.

Conseiller immatriculé ORIAS n° 25 009 776 – www.orias.fr

Questions fréquentes

Les deux sont complémentaires. Le PER offre une déduction fiscale immédiate des versements et cible la retraite ; l'assurance vie offre plus de souplesse à tout moment. Le bon arbitrage dépend de votre TMI, de votre horizon et de vos objectifs.

Le plafond dépend de votre statut (salarié, TNS) et de vos revenus, avec des règles spécifiques aux indépendants. Nous calculons ensemble votre plafond exact et l'économie réalisable.

Oui, dans certains cas : achat de la résidence principale et accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, fin de droits chômage, surendettement, cessation d'activité non salariée…).

Oui, les TNS bénéficient d'un plafond renforcé articulé avec le PASS et leur bénéfice imposable. Nous l'optimisons selon votre situation.

Ils peuvent être transférés vers un PER pour regrouper, simplifier et bénéficier de la souplesse de sortie du nouveau cadre. On en fait l'analyse avant de décider.